Benieuwd naar wat je als pensioen krijgt als je naar het buitenland verhuisd? Bekijk de Nederlandse pensioen tarieven en aspecten waarmee je rekening moet houden als je met pensioen gaat.
Veel expats voelen zich aangetrokken tot pensioen in Nederland vanwege de hoge levensstandaard, goede Nederlandse gezondheidszorg en kwaliteit van leven. De sleutel tot een comfortabel pensioen is echter de planning, en met pensioen in het buitenland is het nog belangrijker dat je goed voorbereid bent.
Nederland is de achtste plaats om met pensioen te gaan op de Natixis Global Retirement Index op basis van gezondheid, financiën, kwaliteit van leven en materieel welzijn, terwijl het Nederlandse pensioensysteem tweede werd in de Mercers Global Pensions index 2016, na Denemarken. Dit positioneert Nederland als een aantrekkelijke locatie voor zowel autochtone als expat gepensioneerden met een robuust en duurzaam pensioen dat een goed pensioeninkomen en levensstandaard biedt.
De Nederlandse autoriteit rapporteerde in 2017 dat de gemiddelde gepensioneerde in Nederland een beschikbaar inkomen had van ongeveer EUR 23.000 in 2015, of EUR 40.000 voor koppels. Slechts ongeveer 4 procent van de gepensioneerden had een ‘zeer laag inkomen’.
Wie komt in aanmerking voor het Nederlandse pensioenstelsel?
Het Nederlandse pensioensysteem bestaat uit drie nauw met elkaar verbonden pijlers, die allemaal bijdragen aan jouw Nederlandse pensioenfonds. Interferentie met één pijler heeft bijna altijd gevolgen voor de andere twee.
Het Nederlandse pensioenstelsel verplicht deelname voor alle Nederlandse inwoners, inclusief werknemers als zelfstandigen. Sommige gepensioneerden zijn ook verplicht om bijdragen te leveren, al niet tegen een verlaagd tarief. Het Nederlandse pensioenstelsel wordt gefinancierd door kapitaalfinanciering en de driehoeksverhouding tussen werkgever, werknemer en pensioenuitvoerders.
Als zodanig heeft iedere persoon die al woont of werkt in Nederland meestal verzekerd voor de Nederlandse AOW Algemene Ouderdomswet (AOW), die de eerste pijler van het Nederlandse pensioenstelsel maakt. Exclusief, personen geboren vóór 1 april 1950, is de minimale premieperiode één jaar om in aanmerking te komen voor een Nederlands pensioen.
Sinds 2012 gaan Nederlandse staatspensioenen in op de dag waarop iemand de Nederlandse pensioengerechtigde leeftijd bereikt – en niet op de eerste dag van de maand wanneer ze met pensioen gaan in Nederland.
Nederlandse pensioenleeftijd
De pensioengerechtigde leeftijd van Nederland is momenteel 65, maar zal stijgen tot 66 in 2018 en tot 67 in 2021. In 2022 zal de leeftijd weer toenemen tot 67 en drie maanden.
Zoals de meeste landen hangt de dag waarop je daadwerkelijk jouw AOW-pensioen ontvangt af van jouw geboortedatum. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) biedt een Nederlandse pensioenleeftijd calculator om jouw individuele Nederlandse pensioenleeftijd te berekenen.
Het is ook mogelijk om te kiezen voor vervroegd pensioen in Nederland, maar dit moet meestal onafhankelijk worden gefinancierd, omdat het AOW pas wordt uitgegeven als je de officiële Nederlandse pensioenleeftijd ontvangt, of anderszins wordt onderworpen aan een korting. Je kunt echter in aanmerking komen voor een overbruggingsuitkering als je kiest voor vervroegde uittreding ( waargenomen uitkering, VUT). Alleen als je aan de voorwaarden voldoet. De SVB biedt meer informatie.
Hoeveel Nederlands pensioen ontvang je?
Je Nederlandse pensioenfonds wordt berekend op basis van jouw socialezekerheidsbijdragen, naast werkgevers- en werknemersbijdragen van bedrijfspensioenen en particuliere pensioenregelingen, indien van toepassing.
Hoeveel van het Nederlandse staatspensioenfonds je ontvangt, hangt af van een aantal factoren, waaronder hoe lang je in Nederland hebt gewoond en verzekerd bent. Elk jaar dat je in Nederland woont of werkt, bouw je 2 procent op aan je wettelijk pensioen. Om het volledige pensioen (100 procent) te ontvangen, moet je 50 jaar hebben bijgedragen, anders wordt een verlaagd bedrag berekend op basis van de tijd dat je bijdragen hebt betaald.
Als je buiten Nederland verhuist, kan dit jouw Nederlandse pensioenrente verlagen. Iemand tussen de 15 en 65 jaar kan 2 procent van zijn Nederlandse pensioen verliezen voor elk jaar van de 50 die hij niet in Nederland heeft gewoond. In sommige omstandigheden kunnen buitenlanders die in het buitenland werken echter nog steeds onder de Nederlandse pensioenregeling blijven. Als jouw situatie een pensioengat veroorzaakt, kunnen sommige buitenlanders ervoor kiezen om binnen 12 maanden na hun verhuizing naar het buitenland een vrijwillige AOW-verzekering af te sluiten.
Zoals de meeste landen wordt pensioeninkomen in Nederland belast. Bepaalde gepensioneerden moeten ook een nationale verzekering betalen, terwijl iedereen premies moet betalen voor de ziekteverzekering (5,4 procent van de bruto AOW in 2017). De belastingtarieven worden echter verlaagd voor gepensioneerden en het bedrag dat je betaalt, is afhankelijk van jouw persoonlijke omstandigheden.
De SVB schetst Nederlandse pensioentarieven met bruto- en nettowaarden, evenals premiebedragen voor belastingen, volksverzekeringen en ziektekostenverzekeringen (Zorgverzekeringswet – Zvw). Als je recht hebt op het volledige AOW-pensioen, kunnen alleenstaande gepensioneerden in 2017 een bruto totaal van EUR 1.153,35 ontvangen (70 procent van het netto minimumloon), of EUR 794,59 voor gehuwde of samenwonende paren (50 procent van het netto minimum salaris).
Pensioenen in Nederland voor buitenlanders
EU / EER / Zwitserse staatsburgers kunnen de in alle andere lidstaten verdiende staatspensioenen combineren om hun Nederlandse pensioenaanspraak en -bedrag te berekenen. Dit proces wordt centraal gedaan door het pensioenkantoor te informeren in het land waar je momenteel woont. Vervolgens berekenen ze een pro rata pensioenuitkering van elk land. De EU geeft een verklaring.
Nederland heeft ook verschillende bilaterale sociale zekerheidsovereenkomsten met landen over de hele wereld die buitenlandse burgers in staat stellen internationale pensioenfondsen over te dragen naar Nederland. Deze bilaterale overeenkomsten zijn bedoeld om de fiscale gevolgen van de overdracht van pensioenfondsen naar het buitenland te verlichten – meestal dubbele belastingheffing, waarbij je verplicht bent belasting te heffen in het land waar je woont en de nationaliteit.
Nederland heeft sociale zekerheidsovereenkomsten met de volgende landen. Als je buiten Nederland woont, heb je vaak het recht om je Nederlandse pensioen over te dragen naar het buitenland. In sommige gevallen kunnen inwoners die uit Nederland verhuizen, aanspraak maken op remigratie voordelen om de maandelijkse kosten van levensonderhoud te dekken.
